深圳新聞網2025年10月29日訊（記者(zhe) 湯莎）從繼(ji)承(cheng)母親衣缽的(de)“保(bao)險新(xin)人”到國際認(ren)證財(cai)(cai)務(wu)顧問師(shi)(shi)（RFC），從家族財(cai)(cai)富(fu)傳承(cheng)規劃師(shi)(shi)到兒(er)童財(cai)(cai)商(shang)教育的(de)公益踐行者(zhe)，浙江財(cai)(cai)經大學(xue)(xue)(xue)理學(xue)(xue)(xue)與經濟學(xue)(xue)(xue)雙學(xue)(xue)(xue)士、英國南安(an)普頓(dun)大學(xue)(xue)(xue)風險管理碩士蘇寒宵深耕(geng)保(bao)險行業14年，用(yong)專(zhuan)業與溫度詮釋著“站在未來看(kan)現在”的(de)長期主義理念，將普惠金融的(de)種子播(bo)撒(sa)在客(ke)戶心(xin)間(jian)。

“保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)傳(chuan)遞責任的事(shi)業(ye)，這顆種子(zi)早(zao)在童年(nian)就埋進(jin)了心里。”蘇寒(han)宵的母(mu)親是(shi)(shi)(shi)中(zhong)國(guo)(guo)第一代保(bao)(bao)險(xian)(xian)代理(li)人，1997年(nian)那個夏天，母(mu)親冒(mao)雨為(wei)客戶服務(wu)的身影，成為(wei)她對保(bao)(bao)險(xian)(xian)行業(ye)的最初記憶。2010年(nian)，母(mu)親邀請她參加(jia)世界華人保(bao)(bao)險(xian)(xian)大會，峰會現場(chang)數千名從業(ye)者探討(tao)“保(bao)(bao)險(xian)(xian)如何守護家庭”的場(chang)景，讓原本(ben)在國(guo)(guo)企工作(zuo)的蘇寒(han)宵毅然轉身：“那一刻(ke)我意識到，保(bao)(bao)險(xian)(xian)不(bu)僅是(shi)(shi)(shi)商品，更是(shi)(shi)(shi)跨越生命周期的風(feng)險(xian)(xian)管理(li)藝術。”

為(wei)系(xi)統掌(zhang)握風(feng)險(xian)管理邏輯，她遠赴英(ying)國深造(zao)，將精(jing)算模型與本土實踐結合。回國后，她運用“家(jia)(jia)庭風(feng)險(xian)雷達圖”，通過分析家(jia)(jia)庭結構、收入(ru)曲(qu)線(xian)、贍養責任等12個維度(du)，為(wei)客(ke)戶(hu)繪制全生(sheng)命周期風(feng)險(xian)圖譜。某企業主(zhu)客(ke)戶(hu)在她的(de)規劃(hua)下(xia)，通過“終身壽險(xian)+保(bao)險(xian)金信托”組合，為(wei)家(jia)(jia)庭和子女的(de)終身照(zhao)料(liao)做好了充足的(de)準備。“原來保(bao)險(xian)可以像精(jing)密(mi)儀器(qi)一樣(yang)，精(jing)準匹配每個家(jia)(jia)庭的(de)需求。”蘇寒(han)宵的(de)客(ke)戶(hu)總(zong)是能夠在她的(de)講解中有所收獲。

對蘇(su)寒(han)(han)宵來說，最重要的(de)(de)(de)(de)(de)參考資料便是(shi)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)家庭財務(wu)分析報告(gao)。其中，90后客(ke)(ke)(ke)戶(hu)思思的(de)(de)(de)(de)(de)情況很有代(dai)(dai)表性：對于年輕(qing)的(de)(de)(de)(de)(de)“月光(guang)一(yi)(yi)(yi)(yi)族(zu)”，空有強(qiang)烈的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)險意識，卻常常感(gan)慨入不敷出(chu)，沒有“余錢(qian)”支(zhi)付保(bao)費。蘇(su)寒(han)(han)宵為(wei)她算了一(yi)(yi)(yi)(yi)筆賬：作為(wei)“咖啡(fei)(fei)(fei)續命(ming)”的(de)(de)(de)(de)(de)職場人(ren)(ren)士(shi)，思思僅一(yi)(yi)(yi)(yi)年的(de)(de)(de)(de)(de)“咖啡(fei)(fei)(fei)支(zhi)出(chu)”就過萬元。如何幫助客(ke)(ke)(ke)戶(hu)在保(bao)持生活習慣的(de)(de)(de)(de)(de)同時(shi)(shi)完成“投保(bao)”的(de)(de)(de)(de)(de)夙愿？蘇(su)寒(han)(han)宵建議客(ke)(ke)(ke)戶(hu)不妨用自(zi)己手(shou)沖(chong)代(dai)(dai)替外購咖啡(fei)(fei)(fei)。提(ti)前列支(zhi)一(yi)(yi)(yi)(yi)年的(de)(de)(de)(de)(de)“咖啡(fei)(fei)(fei)資金(jin)”，留(liu)足準(zhun)備“手(shou)沖(chong)”用具(ju)和全年咖啡(fei)(fei)(fei)豆資金(jin)之余，將節省(sheng)下(xia)來的(de)(de)(de)(de)(de)資金(jin)轉化為(wei)保(bao)費。最終，喜歡(huan)咖啡(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)小姐(jie)姐(jie)用咖啡(fei)(fei)(fei)中“省(sheng)”下(xia)來的(de)(de)(de)(de)(de)資金(jin)配置了“百萬醫療險+定期(qi)壽險”組(zu)合。蘇(su)寒(han)(han)宵表示：“當年輕(qing)人(ren)(ren)意識到每(mei)天少(shao)喝(he)一(yi)(yi)(yi)(yi)杯咖啡(fei)(fei)(fei)能配置一(yi)(yi)(yi)(yi)份意外險；少(shao)喝(he)一(yi)(yi)(yi)(yi)周咖啡(fei)(fei)(fei)能夠(gou)補充一(yi)(yi)(yi)(yi)份惠(hui)民保(bao)時(shi)(shi)，保(bao)險保(bao)障兜底穩穩的(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)生已(yi)不再是(shi)抽象的(de)(de)(de)(de)(de)概念(nian)。”

針對(dui)浙江民營(ying)經濟(ji)活躍的(de)(de)(de)特(te)點(dian)，她開發“企業(ye)主(zhu)(zhu)風險(xian)防(fang)火(huo)墻”服(fu)務(wu)：通過分析企業(ye)現金(jin)流(liu)與家庭資(zi)產的(de)(de)(de)關(guan)(guan)聯(lian)性，設計(ji)“雇主(zhu)(zhu)責任險(xian)+關(guan)(guan)鍵(jian)人保(bao)險(xian)”方案。2023年(nian)，她為(wei)(wei)某模具企業(ye)設計(ji)了(le)團體意外險(xian)，在員工操作事故(gu)后48小時內(nei)完成理賠，幫助企業(ye)避免了(le)200萬元的(de)(de)(de)經濟(ji)糾紛(fen)。“蘇老師不僅懂(dong)保(bao)險(xian)，更懂(dong)我們制造(zao)業(ye)的(de)(de)(de)痛點(dian)。”用保(bao)險(xian)為(wei)(wei)這家企業(ye)解決(jue)的(de)(de)(de)“大(da)矛(mao)盾”，企業(ye)主(zhu)(zhu)對(dui)蘇寒宵贊不絕口(kou)。

面(mian)對家(jia)族傳承的復雜需求，她創新“三代人對話”工作坊。客戶在蘇寒宵(xiao)的引導下，通過角色扮演的方式(shi)讓(rang)子女理(li)解(jie)“財(cai)富管理(li)權(quan)≠所有(you)權(quan)”，最終達成家(jia)族信托的共識(shi)。“傳承不僅是(shi)資(zi)金的轉移，更是(shi)責任與價值觀的延續。”蘇寒宵(xiao)在著作《站在未來看現在》中寫道。

蘇寒宵分享保險理念

每個周末(mo)，蘇寒宵的“彩虹財商課堂(tang)”都會(hui)在(zai)當(dang)地(di)圖書館(guan)開課。她用(yong)“糖果分(fen)配游(you)戲”教(jiao)孩(hai)子(zi)們區(qu)分(fen)“需要”與“想要”，用(yong)“模擬(ni)超市”讓小學生理解預(yu)算管理。曾有位母親反饋：“孩(hai)子(zi)現(xian)在(zai)會(hui)主動把壓歲錢分(fen)成(cheng)‘儲蓄罐’‘分(fen)享罐’和‘消費罐’，讓孩(hai)子(zi)們在(zai)游(you)戲中感(gan)受(shou)財商教(jiao)育，這比任何說教(jiao)都見成(cheng)效(xiao)。”

“現在(zai)的(de)(de)智能工具讓(rang)普惠服務更精(jing)準。”蘇(su)寒宵展示著(zhu)中國人(ren)壽(shou)AI核保系統：通過人(ren)臉識別與健康數(shu)據聯網，客戶(hu)最快(kuai)3分鐘即可完成投保。作為兼具信息(xi)科(ke)技和風險管理雙專業的(de)(de)保險精(jing)英，她陳述著(zhu)自己對于(yu)金(jin)融科(ke)技的(de)(de)感悟(wu)：“科(ke)技不是冰冷的(de)(de)代碼(ma)，而是縮短服務距離的(de)(de)橋梁。”

保(bao)(bao)險是(shi)(shi)站(zhan)在未(wei)來看(kan)現在，做(zuo)好保(bao)(bao)險規(gui)劃(hua)是(shi)(shi)長期主義者的(de)時代(dai)(dai)答(da)卷(juan)。“站(zhan)在60歲回望，今天的(de)每份(fen)規(gui)劃(hua)都在為(wei)未(wei)來筑墻。”這不僅是(shi)(shi)她(ta)的(de)職業信條，更是(shi)(shi)一代(dai)(dai)保(bao)(bao)險人為(wei)民生保(bao)(bao)障書(shu)寫的(de)時代(dai)(dai)答(da)卷(juan)。

王艷玲、徐敬、蘇寒宵們(men)是中(zhong)國(guo)人(ren)壽“百星”代(dai)理人(ren)群體(ti)的(de)(de)(de)縮影。他(ta)們(men)以個體(ti)微(wei)光匯聚成服(fu)務(wu)民(min)生(sheng)的(de)(de)(de)星河，讓保險這一(yi)“社(she)會穩定器”在(zai)新時代(dai)煥(huan)發新的(de)(de)(de)生(sheng)命(ming)力(li)。在(zai)這些(xie)保險人(ren)身上，也體(ti)現(xian)出中(zhong)國(guo)人(ren)壽如何通(tong)過一(yi)次次扎實(shi)的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)實(shi)踐，將(jiang)“普惠金(jin)融”的(de)(de)(de)國(guo)家(jia)戰略轉化(hua)為(wei)(wei)千家(jia)萬戶的(de)(de)(de)安心與踏實(shi)，讓金(jin)融保險成為(wei)(wei)守護民(min)生(sheng)的(de)(de)(de)“穩定器”與“壓艙石”。

當(dang)保險從“紙上條款”變為(wei)“雪(xue)中(zhong)送(song)炭”，王(wang)艷玲(ling)、徐(xu)敬(jing)、蘇寒宵們(men)是當(dang)之無愧的“風險守護者”。于是，我(wo)們(men)讀懂：金融(rong)的溫度，不過是一顆(ke)顆(ke)“星星”用歲(sui)月兌現承諾(nuo)，用專(zhuan)業化解焦慮，用遠見守護那份讓人(ren)民“觸手可及(ji)”的安(an)心。（文中(zhong)客戶均為(wei)化名，中(zhong)國人(ren)壽供圖(tu)授權使(shi)用）